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網絡借款門檻低 受工薪人群歡迎

作者:admin

時間:2013-08-02 20:00:16

瀏覽量:1014

來源:北京晨報

摘要:“P2P”網絡借貸平台模式為缺錢者和出資者牽線搭橋,辦理流程方便、參與門檻不高,受工薪人群和資金閑置人群歡迎,但是網絡借貸平台監管空白存風險,提醒大家謹慎借款。


 

近兩年銀行信貸逐漸緊縮,央行多次上調存款準備金率,銀行留給市民可以貸的錢越來越少了。自2006年,國內出現最早的信貸模式之後,“P2P”網絡借貸平台有如雨後春筍在全國遍地開花。“P2P”網絡借貸平台,就是網絡個人借款模式,簡單說是有資金並且有財富管理想法的個人,通過中介機構牽線搭橋,使用信用借款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。

  “P2P”網絡借貸平台的興起,給市民們帶來了不少便利之處,拓寬了融資渠道,降低了融資成本。但目前還沒有相關部門對這一領域進行有效的監管,市民朋友在參與“P2P”網絡借貸平台的時候還需提防風險。下麵,記者走進“P2P”網絡借貸平台,為市民朋友們說說這一新鮮的借款模式。

“P2P”網絡借貸平台模式為缺錢者和出資者牽線搭橋

  “馬女士,還需2200元,用於購買羊隻;何女士,還需2500,用於種菜;趙大姐,還需2700元,用於資金周轉……”。這是記者在一個“P2P”網絡借貸平台摘抄下來的借款信息。李先生(化名)是一位在機關單位上班的工作人員,因為愛人經營的服裝店需要一筆資金做短期周轉,大約缺口30萬。一個偶然的機會,李先生在網上看到了一借款款廣告,說某公司可以免抵押免擔保進行個人經營消費借款、費用成本低、借款還款效率快。於是,李先生便抱著試一試的心態,提出借款需求,遞交相關資料。三天後,李先生通過了審核,額度是24萬,還款期限為36個月,每月還款9000元也在李先生的承受範圍之內,而且該公司還會在還款日的前兩天,發短信提醒李先生還款事宜。李先生對這種借款模式很滿意。

  這裏,李先生所得到的借款資金並不是該公司的自有資金借出的,而是由另一個人,把資金通過該公司借給李先生,而公司起到牽線搭橋的作用。

  某公司業務總監趙女士告訴記者,在“P2P”網絡借貸平台業務中,中介機構負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察,並收取賬戶管理費和服務費等收入。這種操作模式其實是一種民間借貸方式,隻要借款利率不超過銀行同期借款利率的4倍,就是合法的,受法律保護。

  出資人歐先生(化名),是廣西桂林市一位普通的工薪族,2011年9月開始通過青春娱乐网公司的平台參與“P2P”網絡借貸平台。到目前為止,作為出資人共有效借出金額7650元,幫助了23位借款人,通過分散出借降低了其出借風險,差不多3個月的時間已賺取利息300元。歐先生表示,如果再遇到有合適的借款人及借款要求,還會繼續給他們出資。趙總監告訴記者,不少出資人都會采取歐先生那樣的做法,青春娱乐网公司也會建議出資人在給借款人借款時,把資金很成幾份,分批次借給不同的借款人,這樣可以把風險盡可能的化小,在保證收益的同時不損失本金。

       辦理流程方便、參與門檻不高

  既然網絡借貸平台有那麽多好處,給予了市民一個新的借貸渠道,那它的借貸流程是怎樣的呢?適合那些市民參與呢?

  趙總監告訴記者,別看網絡借貸平台是個新模式,這幾年發展下來,也逐漸形成了一些借貸雙方都認可的辦理方法。對於借款人來說,他僅需要做到五個步驟即可。

  對於出資人來說,流程更為便捷,僅需三個步驟即可。

  由於手續便捷,流程簡單,因此吸引了很多市民參與其中。據青春娱乐网公司統計數據顯示,借款人多是工薪族等群體為主,他們普遍都很難通過傳統的金融渠道得到借款,沒有抵押物、擔保物,可以承受的利息費用不高。這樣,可以拓寬普通老百姓的融資渠道,為企業高速發展增添活力,促進消費。

網絡借貸平台監管空白存風險

  此前,銀監會也發文提示過網絡借貸平台潛在的風險。目前網絡借貸平台主要存在的潛在風險包括有:影響國家宏觀調控效果(如資金間接流向房產行業)、易演變為非法金融機構、信貸風險偏高等。

  在網絡借貸平台模式中,該如何保障出資人資金的安全?趙總監解釋說,公司會嚴格區分自有運營資金和客戶資金,目前網絡借貸平台主要通過第三方平台的充值和付款功能。出資人可以在任意時刻提取網站自有賬戶中的未投出資金,或者查看資金餘額,知道資金流到哪位借款人手中。

  那如何審核借款人的真實情況呢?這是個令業界非常頭疼的問題,目前行業裏還沒有一套比較好的流程或規章製度進行約束,也正因為這樣,時不時會出現一些借款人拿到錢跑路賴賬的情況。

  目前這個現象是業界急需解決的問題,趙總監說,有網絡借貸平台業務的公司設立了一套比較完整的風險控製體係很重要,這包括完善的貸前審核服務、貸中審查服務、貸後管理服務。比如,在貸前方麵,加強審核與個人信用風險調查,並以此決定借款額度。對於出資人,公司還有個本金保障計劃,當出資人出借的借款出現嚴重逾期時(即逾期超過30天),公司將向出資人墊付此筆借款的出借本金,從而為出資人營造一個安全的出借環境,保證出資人的本金安全。

  對於外部監管,業內人士指出,網絡借貸平台不屬於銀行金融機構,隻是谘詢機構,不需要被金融監管機構監管。其作為信息服務機構,主要風險還是在於信息的真實可靠性。因此,對網絡借貸平台的監管應側重於:要求網絡借貸平台為借貸雙方提供公開、透明的信息,減少因信息不對稱造成的影響,包括要提供平台整體的信貸風險借款比率和真實有效的利率水平等。


關鍵詞標簽: 網絡 借款

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